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擔保是緩解大理州小微企業融資難的有效途徑
編輯時間:2018-08-13 12:00 本文來源:創新融資擔保有限公司 責任編輯:尹建東

小微企業占我州全部企業的95%以上,是我州國民經濟的重要組成部分,在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面,發揮著至關重要的作用。但小微企業由于規模小,財務制度不健全,缺乏有效抵押物,市場競爭力弱,受行業和經濟周期波動的影響大,經營失敗風險高等原因,導致金融機構對小微企業授信放貸極為謹慎,融資難成為阻礙我州小微企業健康發展的重要因素。

為解決小微企業融資難問題,20124月,國務院下發了《國務院關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》,中央和地方各級政府隨之相繼出臺了一系列財稅金融扶持政策,不斷加大對小微企業發展的支持力度。20126月,為支持我州中小微企業發展,州委、州人民政府決定,成立以解決我州中小微企業特別是小微企業融資難問題為主要職責的政府性擔保機構---大理州創新融資擔保有限公司,公司成立6年多來,已累計為全州216戶企業(項目)提供擔保近60億元,其中為小微企業提供擔保額占總擔保額的80%以上,解決了我州部分小微企業在進行技術改造、擴大生產規模、增強競爭能力等過程中的資金需求。由于大理州創新融資擔保有限公司沒有長期穩定的擔保風險補償機制,金融機構對大理州創新融資擔保有限公司代償能力有顧慮,雖然該公司擔保放大倍數已高于全國擔保行業平均水平,仍遠不能滿足我州小微企業的融資需求。據統計,該公司為小微企業已提供的擔保貸款額只占小微企業向該公司申請擔保額的約30%,受擔保能力不能有效發揮影響,我州很大部分小微企業仍不能得到擔保支持,失去了獲得銀行貸款的機會。

隨著我國經濟增速放緩,經濟結構優化,環保要求提高,我州小微企業在轉型升級過程中的資金需求進一步增加,但因金融機構風險防控措施加強,小微企業融資難問題更加突出。目前,我州小微企業資金需求能獲得銀行正常貸款支持的約占55%左右,其余約45%的小微企業只能通過向小貸公司借款和民間融資來保證生產經營中的資金需求,融資成本是銀行貸款的34倍,融資難、融資貴嚴重阻礙了我州小微企業發展。

造成小微企業融資難的主要原因是銀行對貸款風險的顧慮。我州現有的金融機構除農業發展銀行外,均實行了市場化經營,貸款風險的考核與銀行經濟效益和銀行職工的經濟利益密切相關。由于小微企業與生俱來的融資條件缺陷,小微企業貸款風險相比其他類貸款要高。據央行20183月末統計,即使銀行發放小微企業貸款已經十分審慎,但小微貸款的不良率卻高達2.75%,比其他類貸款高1.7個百分點。所以,通過擔保公司提供擔保,為小微企業增信,解除金融機構對小微企業貸款的風險顧慮,是解決我州小微企業融資難的有效途徑。

目前,我州獲得金融機構認可,能正常開展融資擔保業務的擔保公司只有大理州創新融資擔保有限公司一家,由于擔保公司是以承擔銀行不愿承擔的風險來開展業務的,作為州級唯一以為小微企業提供擔保為主要職責的政府性擔保機構,在緩解我州小微企業融資難的同時,自身也面臨巨大的代償壓力,如不建立長期穩定的擔保風險補償機制,勢必導致擔保公司擔保能力不斷削弱,喪失與金融機構的合作基礎。

在我州小微企業融資形勢依然嚴峻的情況下,為繼續有效發揮大理州創新融資擔保有限公司在解決小微企業融資難方面的作用,通過擔保為我州小微企業獲得更多金融機構貸款支持,促進我州小微企業健康發展,有必要每年從中央、省、州扶持小微企業發展的資金中劃出一部分,設立小微企業擔保風險補償基金,建立起長期穩定的小微企業擔保風險補償機制,對大理州創新融資擔保有限公司為我州小微企業擔保發生的代償進行補償,以此增強金融機構對擔保公司的信任度,提高擔保公司為小微企業融資的擔保能力,進一步解決我州小微企業融資難問題。


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